工行严把环保政策关口全面建设绿色信贷银行

记者日前从中国工商银行获悉，该行已正式将严格坚持信贷环保合规、全面建设“绿色信贷”银行作为一项长期经营发展战略，致力于打造一家“绿色信贷”模范银行。业内人士指出，作为中国最大信贷银行的工商银行带头推动环保，将对整治“两高一剩”企业起到釜底抽薪的作用，也非常有助于改变“企业环境守法成本高、违法成本低”这一长期制约我国经济结构优化和环境保护的不利局面。同时，对于我国商业银行优化自身信贷业务结构，有效防范和化解信贷风险，增强可持续发展能力具有重要的示范效应。

作为建设“绿色信贷”银行的具体举措，目前工商银行已将企业环保守法情况作为授信的前提条件，建立了企业环保名单，对所有贷款项目和贷款企业实行环保“一票否决制”。该行还把环保合规和“绿色信贷”银行建设作为一把手直接负责的工程，要求全行把环保依法合规指标纳入行长绩效考核体系。与此同时，该行将对符合国家产业政策和环保政策、具有较高环保价值的企业和项目加大信贷支持和其他金融支持，构建信贷“绿色通道”，提高服务效率，致力于打造“绿色信贷”模范银行。

工商银行有关负责人表示，按照国家金融体制改革的安排，工行自1984年成立之初就定位于给国有企业技改资金和生产经营流动资金需求提供信贷支持，因此，支持节能减排、环保减排，提供信贷方面的“绿色产品”一直是工行的一项经营方针。实践证明，环保违法项目和“两高一剩”项目存在极大的风险，银行不应当贪图小利涉入，而节能环保项目无论是从国内还是国际范围来看都是未来商业银行发展的趋势所在。因此，全面建设“绿色信贷”银行，既是促进经济与生态环境建设可持续协调发展的要求，更是银行降低信贷风险，优化信贷结构，寻求新的利润增长，加快经营战略转型，实现健康发展的内在需求。

这位负责人告诉记者，近年来工商银行根据国家宏观调控政策要求，结合产业政策导向和自身实际，及时制定了包括钢铁、水泥、电解铝等高耗能高污染行业的信贷政策，制定了严格的准入标准，共中特别突出了环保依法合规问题，按照“有进有退、结构调整”的原则，对各行业实施客户分类管理，严格控制这些行业的融资总量。对于行业信贷政策确定的退出类客户和低于国家标准的落后生产能力客户，也制定了严格的退出计划。上述政策措施的实施，使工商银行对高耗能污染行业的贷款得到了有效控制，贷款结构不断优化，贷款质量持续优良。仅2006年以来，工商银行就主动从“两高一剩”行业中的一般性客户和有潜在性风险的客户退出了167亿元贷款。

金融服务 “环保一票否决”

据了解，“绿色信贷”适用于工行全部融资品种和所有客户。在信贷业务发展中，工行遵循“双高标准”，即在选择信贷支持的企业和项目时，要严格信贷准入标准，不仅要满足国家产业政策标准，还必须满足节能环保标准，形成符合“绿色信贷”理念、体现绿色信贷要求的决策机制。强化行业信贷政策中的环保要求，对“两高一剩”行业实行客户名单制管理和行业限额管理。

在新建项目贷款评估、审查、审批过程中，工行明确将项目是否通过用地预审、环境影响评价，是否符合区域整体规划和污染排放指标要求作为审查重点，对违反国家环保政策、可能对环境造成重大不利影响的项目一律予以否决。?对新建、在建项目，在环保评价报告未经国家主管部门批准前，一律不提供任何形式的信贷支持。对有环保违法信息的企业坚决降低信用等级，不增加授信并根据实际情况及时压缩授信。对于立项时通过环保审批但在项目建设和运行过程中发现环境违法的项目，如果不能通过国家环保验收坚决不提供金融支持。为此，该行否决了一批产品高污染、高能耗、维修设备较差、存在破坏生态环境隐患的项目。如该行总行最近就刚刚拒绝了某公司一个“金属钠扩产”项目贷款的申请，该项目涉及的贷款金额近30亿元。

工行还规定，对贷款审查决策过程中忽略环保要求的，取消贷款审批人审批资格。

“绿色产品”加大供给

在推行环保一票否决的同时，工商银行把加大信贷“绿色产品”的供给作为建设“绿色信贷”银行的另一条重要途径。通过改善和创新节能环保领域的金融服务，建立信贷支持节能环保的长效机制，从而优化信贷业务结构、寻找新利润增长点。例如，将加大对国家确定的十大节能重点工程、水污染治理工程、燃煤电厂二氧化硫治理、资源综合利用项目、节能减排技术产业化示范及推广等项目的信贷支持力度，构建支持“绿色信贷”的“绿色通道”，提高审批效率。对重点支持的具有良好发展前景的重点企业，积极支持其增加环保设备、设施投入，对污染资源实施综合治理，提高其持续发展能力。积极探索和创新金融产品和信贷管理模式，加大信贷产品和衍生产品的创新力度，为企业提供投资理财、财务顾问、结构化融资、融资租赁等金融服务，为节能环保提供更多金融支持。

工行近期在支持节能减排、循环经济等环保型企业和项目方面发放贷款600余亿元：一是重点支持了一批循环经济试点企业。如国家发改委、国家环保总局等部门重点支持的金川集团有限公司的“中水深度处理回用”项目、淮南矿业（集团）有限责任公司的“瓦斯综合利用”项目等，涉及贷款金额77.8亿元。二是大力支持循环经济试点领域的资源综合利用项目和新能源开发利用项目。如四川国电大渡河水电有限公司深溪沟水电站等大型水电开发项目，玉门低窝铺风电场项目、临涣中利发电有限公司煤泥矸石发电项目、荷树园电厂二期煤矸石发电工程项目，涉及贷款金额501.8亿元。三是支持节能降耗、有助于改善人居和生态环境的项目。如宝钢集团上海浦东钢铁有限公司“搬迁工程”项目、广西中粮生物能源有限公司“年产20万吨燃料乙醇一期工程”项目等，涉及贷款金额36.7亿元。

“绿色信贷”长效机制初步建立

2002年12月，工行率先在国内成立专门从事行业信贷风险控制的职能部门——行业分析中心，通过制定行业信贷政策来进行结构调整和风险防范。目前工行的行业政策研究和跟踪已覆盖国家公布的“两高一剩”行业，在此基础上，工行对各行业信贷政策进行总结分析，结合环保和产业政策标准及时调整和完善客户和项目的准入标准与退出标准，及时发布预警提示，确保了信贷投向绿色化。

近期，工行加大了与国家环保部门、银行监管部门的沟通协作，建立了企业环保信息日常沟通机制和企业环保信息监测机制，对企业实行环保名单制管理，在开展日常信贷业务时首先查询国家环保部门和人民银行征信系统中的企业环保信息，并结合自身掌握的企业环保信息确定信贷投向。在贷后实行环保监督检查制度化，对违反环保法律政策使用资金的行为坚决予以纠正，确保信贷资金项目和客户均符合国家环保要求。

不久前，工行邀请国家环保总局领导到该行为高管层作环保讲座，并在全体员工中大力开展环保宣传教育，还着力从自身经营管理的每一个细节都注意环保。比如注意减少人均能源消耗，注意办公室节约能源，减少纸质材料使用，实行电子化办公，尽量使用可回收、可降解材料，减少污染，定期向投资者和董事会报告环保政策的实施情况，在具备条件的办公场所尝试使用可再生能源等。

工商银行有关负责人表示，建设“绿色信贷”具有极为丰富的经营管理内涵，它将全面推进工商银行业务的战略，加快信贷结构调整进程，进一步提升全行防范信贷风险的能力和提升资产质量。“绿色信贷”体现着工商银行的社会责任，也提示着工行业务经营战略转型的重要方向。

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